Conoce tu capacidad de pago

Determinación de la capacidad de pago
Como hemos visto, este aspecto se refiere a la capacidad financiera de endeudamiento que tienes, es decir, a la liquidez con la que cuentas. La liquidez es un factor clave para determinar tus posibilidades de cubrir tus deudas a corto plazo.

Para determinar tu capacidad de pago sigue los siguientes pasos:

1. Ingreso bruto. Deberás considerar todos tus ingresos antes de impuestos, es decir, tu sueldo, comisiones y otras entradas comprobables.
2. Ingreso neto. A tu ingreso bruto deberás restar los impuestos que apliquen a tu actividad laboral, como puede ser el Impuesto Sobre la Renta (ISR) y cualquier otro que aplique a tu actividad. El resultado se llama ingreso neto.
3. Gastos. Deberás determinar claramente cuáles son tus gastos, también llamados egresos, y restarlos a tu ingreso neto. Es muy importante considerar todos tus gastos fijos y aquellos que son variables. Los gastos fijos son: renta, alimentación, vestido, educación, transporte, diversión, etcétera. Asimismo, considera dentro de tus gastos fijos una cantidad que asignarás para el ahorro, el cual te servirá en caso de imponderables. Por otra parte, los gastos variables pueden ser: vacaciones, regalos, entretenimiento, eventos sociales, tales como aniversarios y cumpleaños.
4. Capacidad de pago. Es el porcentaje que representa nuestro excedente después de restar impuestos y gastos al ingreso neto. Lo que tienes que hacer para determinarlo, es dividir el excedente entre tus ingresos netos. Cómo dato adicional, podemos decir que una capacidad de pago es baja, cuando ese porcentaje es igual o menor al diez por ciento del ingreso neto, y alta cuando rebasa el treinta por ciento.

Esta es la forma cómo las instituciones crediticias determinan nuestra capacidad de pago para otorgarnos un crédito.