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La planeacion financiera
Para diseñar con eficacia un plan financiero se deben establecer los objetivos, es decir, lo que se quiere alcanzar y, asimismo, conocer cuáles son los motivos. También, se debe definir el tiempo en el que se quieren lograr esos objetivos (corto o largo plazo). Lo anterior, permite dar sentido a nuestras actividades financieras.
El plan financiero debe tener metas realistas. En la elaboración del plan financiero, se debe incluir el presupuesto anual y nuestras metas de ahorro e inversión, así como la adquisición de las diferentes pólizas de seguros para prevenir imponderables. Es posible, dependiendo de la complejidad de nuestro plan, buscar la ayuda de profesionales que pueden asesorarnos.
A continuación se presenta un cuadro que ejemplifica un plan financiero. Observa el comportamiento de las finanzas en el tiempo. Analízalo detenidamente, te ayudará a la creación de tu propio plan financiero.
| AÑO | 1° | 2° | 3° | 4° | 5° |
| Ingreso (en pesos) | 240,000 | 240,000 | 240,000 | 240,000 | 240,000 |
| Egresos (en pesos) | 200,000 | 200,000 | 200,000 | 200,000 | 200,000 |
| Ahorro | 40,000 | 40,000 | 40,000 | 40,000 | 40,000 |
| Inversión | 40,000 | 80,000 | 124,000 | 172,000 | 224,400 |
| Intereses 10% | 4,000 | 8,000 | 12,400 | 17,200 | |
| Por acumular en el año | 40,000 | 84,000 | 132,000 | 184,400 | 241,600 |
| Inversión inmobiliaria 200,000 de enganche | |||||
| Automóvil 240,000 | |||||
| Educación 300,000 |
En el ejemplo expuesto en el cuadro superior, se fijaron las metas en relación a los ingresos, gastos, ahorro e inversión. Como puedes observar, en él es hasta el quinto año en el que se podría llevar a cabo la adquisición de una vivienda mediante el pago de un enganche o la compra de un automóvil. Nótese que para cubrir la meta financiera de educación aún faltarían algunos meses para acumular el monto necesario.
Otra opción para conseguir que las metas se realicen de forma anticipada, es generar mayores ingresos, pero conservando el mismo nivel de gastos, lo que permitirá un monto mayor para el ahorro y la inversión.
Para llevar a cabo una buena planeación financiera es necesario el establecimiento de metas, pues éstas serán nuestro objetivo a seguir.
Adapta este cuadro a tu situación personal, define claramente tus metas financieras que te motivarán al ahorro y a la inversión.
